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“相互寶”們還攪得起浪花嗎?

2天前發布來源:證券時報網作者:緣木求魚

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與去年10月中旬“相互保”橫空出世鬧出的動靜相比,“360”搞出來的“相互寶”,就頗有些“潤物細無聲”的味道。

  與去年10月中旬“相互保”橫空出世鬧出的動靜相比,“360”搞出來的“相互寶”,就頗有些“潤物細無聲”的味道。

  這也可以理解。

  大動靜有大動靜的好處。互聯網巨頭攜相互保險新秀,在網絡上隨便一吆喝,短短兩個月之內,就建起一個規模超過2000萬人的“互助群”,“建群”效率之高,不但讓“余額寶”赧顏,而且也讓保險業內的許多前輩著實大吃一驚。

  當然,動靜大也有動靜大的壞處。在許多條件都不成熟的時候,“顛覆因子”要想形成實質性的改變并創造出一個新境界,結果往往就不樂觀。于是,沒過幾天,“相互保”就變成了“相互寶”,“甩開”保險同伴兒,成為一個如假包換的網絡互助平臺上的“大病互助群”。其實,類似的“互助群”,在之前已經有很多,但在堅持或長或短的一段時間后,都無聲無息地不見了蹤影。

  好在“相互寶”還在靜靜地堅持。雖然“建群”之后的第一例理賠申請,在網絡上鬧出點“漣漪”,但隨著理賠數量的陸續增加,理賠流程的日益順暢,顯然,“群員”的情緒得到了穩定,圍觀者的信心也得到了增強,就此而言,這個“互助群”算是站穩了腳跟,穩定性得到實質性強化。“相互寶”用自己的實踐,證明了這條“互聯網互助之路”走得通。

  必須承認,信心是能夠傳染的。或許,“360”推出自己的“相互寶”,正是受到了信心的鼓舞。特別需要關注的是,與螞蟻金服的“相互寶”相比,“360”的“相互寶”還有了很大的改善——說進步也可以。比如,“保額”增加了,最高達到50萬;比如“保險期間”增長了,能夠一直“保”到99歲;比如“保障”范圍擴大了,100種重疾、30種輕疾外加身故……還有最“要命”的兩點:一是,“360”說自己“不賺一分錢”;二是,引入了保險精算,“賠付款”加權分攤,避免了“群員”越年輕越吃虧的弊端。

  這些改變能夠帶給人的最直接感受就是,互聯網“互助平臺”在不斷滿足消費者需求的同時,實現了自身的發展、進步,這無疑能強化人們參與這個平臺、建設這個平臺的信心。必須正視的是,這個平臺越壯大,參與的人越多,實際是給保險行業以及行業監管者出了“難題”。如何面對這些帶有保險本源基因的“組織”,如何面對這些“組織”的快速發展,是“不聞不問”,還是積極參與,確實需要整個行業盡快亮明自己的態度。

  有一種聲音是,保險業和互聯網“互助平臺”,可以“井水不犯河水”,各自獨立發展,互為補充。愿望當然比較良好,但現實很可能不會同意。對此,無數的實踐已經反復證明了。在互聯網觸角迅猛擴張的背景下,凡是死死抱住既有思維、既有模式、既有路徑不放手的,結局往往都不樂觀。從這個角度看,甚至可以說,對互聯網“互助平臺”動作的熟視無睹,無異于主動放棄自己的未來和希望。

  “互助群”當然有優勢也有劣勢,比如,發展迅捷,很容易就把“人氣兒”聚攏起來,但組織、風控尤其是對自身本能性沖動的控制能力等方面,顯然就有欠缺。就拿“360”的這個“互助群”來說,“不賺一分錢”的承諾,用什么保證、誰來監管?“不賺錢”,“互助群”的持續性又如何保證?保險公司也有自己的優勢和劣勢,比如精算力量、風控能力強大,但“盤子”大,反應慢,有的甚至還染上了“衙門作風”。如果兩者能比較深地展開合作,“他山之石,可以攻玉”,或許能在極大程度上促進兩者的發展、進化,在自身受益的同時,還能夠極大改善整個社會的抗風險能力。

  “360”成立“互助群”,雖然搞得動靜不大,但靜水流深,或許,一瞬間、轉個彎兒,就能掀起不小的浪花。對這種可能最好不要視而不見,否則等浪花涌到面前的時候,就難免手忙腳亂一番,沒準兒還要嗆幾口水。其實,“相互寶”們還能不能攪得起浪花,根本就不是一個問題。現實就明明白白擺在那里。


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